2018年3月16日,中國銀監(jiān)會發(fā)布了《銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引(征求意見稿)》,就相關(guān)數(shù)據(jù)治理問題,向全社會公開征求意見。至此銀行業(yè)金融機構(gòu)全面數(shù)據(jù)治理的大幕拉開。該指引要求銀行業(yè)金融機構(gòu)將數(shù)據(jù)治理納入公司治理范疇,并根據(jù)數(shù)據(jù)治理情況,評價公司治理水平,甚至與監(jiān)管評級掛鉤。該指引還鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)開展制度性探索,并設(shè)立專業(yè)崗位,為人才團隊的培養(yǎng)建設(shè)提供了制度保障。
銀監(jiān)會相關(guān)負責(zé)人表示,高質(zhì)量數(shù)據(jù)是提升銀行經(jīng)營管理效率、提升監(jiān)管效能的重要基礎(chǔ)。當(dāng)前,銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)質(zhì)量存在較多問題,主要表現(xiàn)為數(shù)據(jù)準確性和完全性欠缺,時效性和適應(yīng)性不足。從目前情況看,數(shù)據(jù)質(zhì)量問題一方面阻礙銀行業(yè)金融機構(gòu)向高質(zhì)量方向發(fā)展,另一方面影響了監(jiān)管效率,數(shù)據(jù)治理亟待加強。根據(jù)《指引》的相關(guān)要求規(guī)定,各銀行業(yè)金融機構(gòu)都積極制定相應(yīng)方案應(yīng)對挑戰(zhàn)。
銀監(jiān)會的新發(fā)布對數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)(不僅限于銀行業(yè)金融機構(gòu))的健康發(fā)展具有重大意義。
根據(jù)《指引》的相關(guān)要求規(guī)定,各銀行金融機構(gòu)制定相應(yīng)方案應(yīng)對挑戰(zhàn)?!吨敢?/span>內(nèi)容包括七章五十五條。著重從五方面引領(lǐng)銀行業(yè)金融機構(gòu)開展數(shù)據(jù)治理。一是要求銀行業(yè)金融機構(gòu)將數(shù)據(jù)治理納入公司治理范疇,并將數(shù)據(jù)治理情況與公司治理評價和監(jiān)管評級掛鉤。二是明確鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)開展制度性探索,結(jié)合實際情況設(shè)置首席數(shù)據(jù)官。三是明確要求銀行業(yè)金融機構(gòu)建立良好數(shù)據(jù)文化,樹立數(shù)據(jù)是銀行重要資產(chǎn)和數(shù)據(jù)應(yīng)真實客觀的理念與準則,強化用數(shù)意識,遵循依規(guī)用數(shù)、科學(xué)用數(shù)的職業(yè)操守。四是要求銀行業(yè)金融機構(gòu)加強數(shù)據(jù)應(yīng)用,發(fā)揮數(shù)據(jù)價值,實現(xiàn)數(shù)據(jù)驅(qū)動銀行發(fā)展,強調(diào)數(shù)據(jù)應(yīng)當(dāng)成為經(jīng)營管理尤其是風(fēng)險管理的重要依據(jù)。五是要求銀行業(yè)金融機構(gòu)適應(yīng)大數(shù)據(jù)時代需要,強化數(shù)據(jù)安全意識,依法合規(guī)采集數(shù)據(jù),防止過度采集、濫用數(shù)據(jù),依法保護客戶隱私。
針對當(dāng)前銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)以及向監(jiān)管機構(gòu)報送監(jiān)管數(shù)據(jù)中存在的主要問題,《指引》重點提出了以下要求。一是建立數(shù)據(jù)質(zhì)量控制機制,全面提高數(shù)據(jù)質(zhì)量。二是強化銀行業(yè)金融機構(gòu)對數(shù)據(jù)質(zhì)量的責(zé)任。明確由董事會承擔(dān)數(shù)據(jù)治理責(zé)任,建立和實施上至高管層的數(shù)據(jù)治理問責(zé)機制。三是突出監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量要求。明確銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)將監(jiān)管數(shù)據(jù)納入數(shù)據(jù)治理,確保監(jiān)管數(shù)據(jù)相關(guān)工作有效組織開展,建立監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量管控制度,持續(xù)提升監(jiān)管數(shù)據(jù)質(zhì)量。
而泰宇信息又著重針對第四章(數(shù)據(jù)質(zhì)量控制)進行研究分析,對應(yīng)第二十九至三十三條,我公司制定了相應(yīng)的解決方案,積極響應(yīng)銀監(jiān)會的發(fā)布。以下為第二十九條至三十三條的具體內(nèi)容:
第二十九條(質(zhì)量控制要求)銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)確立數(shù)據(jù)質(zhì)量管理目標,建立控制機制,保證數(shù)據(jù)的真實性、準確性、連續(xù)性、完整性和及時性。
第三十條(業(yè)務(wù)制度—質(zhì)量控制手段)銀行業(yè)金融機構(gòu)各項業(yè)務(wù)制度應(yīng)當(dāng)充分考慮數(shù)據(jù)質(zhì)量管理需要,涉及指標含義清晰明確,取數(shù)規(guī)則統(tǒng)一,并根據(jù)業(yè)務(wù)變化及時更新。
第三十一條(技術(shù)工具—質(zhì)量控制手段)銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強數(shù)據(jù)源頭管理,確保將業(yè)務(wù)信息全面準確及時錄入信息系統(tǒng)。信息系統(tǒng)應(yīng)當(dāng)能自動提示異常變動及錯誤情況。
第三十二條(日常監(jiān)控)銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立數(shù)據(jù)質(zhì)量監(jiān)控體系,覆蓋數(shù)據(jù)全生命周期,對數(shù)據(jù)質(zhì)量持續(xù)監(jiān)測、分析、反饋和糾正。
第三十三條(檢查制度)銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立數(shù)據(jù)質(zhì)量現(xiàn)場檢查制度,定期組織實施,原則上不低于每年一次,對重大問題要按照既定的報告路徑提交,并按流程實施整改。
由此可見,近年來,銀行業(yè)金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)快速發(fā)展過程中,積累了客戶數(shù)據(jù)、交易數(shù)據(jù)、外部數(shù)據(jù)等海量數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)已經(jīng)成為銀行的重要資產(chǎn)和核心競爭力,充分發(fā)揮數(shù)據(jù)價值,用數(shù)據(jù)驅(qū)動銀行發(fā)展,提高銀行經(jīng)營質(zhì)效,具有重要意義。
黨中央、國務(wù)院高度重視數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)性戰(zhàn)略意義,要求深化數(shù)據(jù)在各行業(yè)的應(yīng)用。國際上看,美國、歐盟以及一些國際組織正積極開展數(shù)據(jù)治理實踐。銀行業(yè)在我國經(jīng)濟中扮演重要角色。開展數(shù)據(jù)治理,充分發(fā)揮數(shù)據(jù)價值,既是積極主動對接國家政策的需要,也是銀行業(yè)全面向高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)變的需要,將有助于更好地發(fā)揮銀行業(yè)在經(jīng)濟中的作用。
因此,我們借鑒國內(nèi)外經(jīng)驗,細致梳理相關(guān)政策文件、充分調(diào)研討論、合理吸收新研究和實踐成果,形成《指引》征求意見稿。